新西兰需要给消费吗？
对于新西兰人民来说，消费信贷并不新鲜。在2008年全球经济危机前，有四分之一的新西兰人拥有消费贷款，例如买房贷款和租车消费。当时，买房几乎是每个人毕生最大的消费支出，所以金融公司很高兴能放贷给有需要的人。经济危机让很多住房拥有者突然成了“房奴”，欠债经营他们的房产。自从1984年引入抵押贷款金融公司以来，贷款变得很容易申请，而且不需要实物担保。你只需准备好贷款申请，银行就会为你把房产作为担保。
2010年8月份，奥克兰房屋价格上涨了8%，新房价平均达到了47万纽元。此时，政府的“新家中介”（HomeStart）推出了新的贷款项目，为首次购房的人降低首付比例。过去首付比例为20%的项目，现在只需要10%。如果你之前的房贷已经还清，且住房市值40万以下，你甚至可以首付5%。
如今，很多首次购房的人买房支付5%的首付，甚至都没有给老人祝寿花钱多。对于2008年之后的买房者而言，首付比例不再是20%，只要一个首付通知（EIP），就可以从贷款公司借到购房首付所需的全部资金。首付通知相当于一份贷款合同，但首付金额仍然必须从个人帐户中付清。如果你已经拥有住房但想置换，新政府也给“换房者”给予税收优惠，按照房价的不同，给予2%-5%的税收减免。
为了鼓励消费，新西兰全国总工会（New Zealand Federation of Labour）最近呼吁提高税率，减少就业前和就业后的福利，把财政收入重新分配给最贫困的新居民。也就是说，从实足年龄55岁开始，每个家庭每个月可以多领取250纽币的养老金。另外，还对最高收入者加税。财政部长克里斯·希普利（Christopher Luxon）对此解释说：“提高养老金没有意义；加税根本行不通。如果你真的想提高税收，你应该对最高收入阶层的收入加税，他们已经富得流油了。”
按照希普利的说法，提高税收只会让富人们把资产存到海外，根本不会影响到政府财政收入。而在我看来，这些税收改革根本就是多此一举。2010年3月，由前工党政府颁布的新劳工法已经为雇员提供了有史以来最好的劳动权益保护。我完全无法理解为什么全国总工会还要呼吁降低最低时薪，或者简化劳动合同，加强雇主的劳动合同权力。
在我看来，任何以“刺激经济”名义降低退休金的做法都毫无意义。想想看，谁会去银行存钱？谁会去买车贷款？这都是一次性消费，跟刺激经济完全不挨边。经济衰退的根本原因是投资不足。企业投资不足的原因是信心不足。而提高消费者信心根本无须税收等政治决定，最简单可行的办法就是让购物者在退税单上多写几个字。只要退税能从12.5%降到10%，就能额外节省每个消费者70纽币。这是一笔很大的费用，却能帮助恢复消费者信心。
只要把退税税率降至10%，就能额外节省每个消费者70纽币，这能大大增加消费者购买的欲望，比任何税收改革都来的有效果